家庭財務健檢是什麼？會看哪幾件事、要多久、自己能先做什麼

家庭財務健檢是什麼？跟理財規劃差在哪

家庭財務健檢做的是盤點：把現況攤開，看清楚每一筆錢在哪裡、每個月怎麼流，再排出先後順序。

它不從「要買什麼」開始。很多人一說到理財，就想到投資、保險、存股，但在那之前，有更基本的問題要先回答：每個月到底剩多少？萬一收入停了，撐得住幾個月？接下來十年，有哪些大錢已經排好了？

這些問題的答案，就在家裡現有的數字裡：薪資單、房貸對帳單、信用卡帳單、保單、勞保勞退的資料。只是它們散在不同地方，很少有人一次把它們拼起來。

健檢的結果，常常不是「要多做什麼」，而是「這幾件先不用動」。有的家庭算完，發現最該處理的是一筆快到期的寬限期；有的發現預備金只夠撐兩個月；也有的算完，其實沒有什麼要改。

所以財務健檢比較像體檢：先知道身體的狀況，再決定要不要看醫生、看哪一科。

會看哪幾件事？五個面向，一格一格填

我做財務健檢，是從五個面向看：

1. 收支：每月真正剩多少
2. 保障與照顧：生病、照顧爸媽擋得住多久
3. 退休：退休後每月有多少、差多少
4. 房貸：月付、利率、寬限期
5. 急用資金：收入停了撐幾個月

固定支出指的是房貸、保費、安親補習、孝親費這類每月一定要付的錢；急用資金要扣掉已經有用途的，例如下個月的學費。

這五塊會互相牽動。例如寬限期到期那一年，剛好小孩上大學、爸媽也開始要人照顧，單看任何一塊都還好，放在一起就是同一年三筆大錢。

最後收在一件事：先處理哪一筆，哪幾件你自己就可以做。

要準備什麼？這六件事去哪裡查

什麼都不用帶也可以，數字不知道就先留空，當天一起查。想先準備的，下面六件最有用：

這六件全部免費，而且沒有一件需要透過任何人。自己查一次，很多事就已經清楚一半。

房貸對帳單怎麼看，可以參考房貸對帳單怎麼看。

勞保投保薪資怎麼查，看投保薪資被低報那篇。

一次要多久？我的財務健檢怎麼進行

我的做法是當面約一個半小時。我帶電腦，把你家的數字一格一格填進「人生規劃工具箱」，五個面向依序看過。

結束時，你會拿到一份自己的報告。報告長什麼樣子，可以先看範例報告，裡面的人物和數字都是虛構的。

幾件實際的安排：

• 完全免費，每個月 8 位
• 當面進行，以雙北為主；在外縣市的，先說一聲再看怎麼安排
• 空手來就好，不用先整理資料

當天只看數字、盤點狀況。算完沒有空間，我會直接說沒有空間，不會硬找事情給你做；能自己去辦的，我會直接說「這個你自己可以」。

想約的話，加 LINE 傳「預約」給我，我回你幾個可以的時間。

什麼時候適合做一次家庭財務健檢？

不一定要等到出問題。很多家庭是在這些時候想到要看一次：

• 房貸寬限期快到了，月付要跳
• 孩子大了，在考慮換屋
• 爸媽身體變差，可能要人照顧
• 小孩快上小學或大學
• 收入有變化：轉職、創業、留職停薪

這些事的共同點是：一筆大錢會在 2 到 3 年內出現。越早放進整體一起看，可以調整的空間越大，例如提早開始存、或延後其中一件。

還有一種情況：家裡的錢分在夫妻兩邊、各管各的，從來沒有合起來看過，也不知道對方每月存了多少。第一次放在一起，常常會發現保障重複，或是兩個人都以為對方有在存。

也有人是年終入帳、定存快到期時，想先知道這筆錢該補哪一格。

反過來說，如果近幾年沒有這些變化，每個月也穩定有剩，自己用試算工具算一次，可能就夠了。

自己先做一次：從這三個數字開始

不想約也沒關係，自己就能先做一個簡單版：

1. 用月現金流體檢，算每個月真正剩多少
2. 用收入中斷撐幾個月，算急用資金夠不夠
3. 用退休試算，算退休後每月的缺口

這三個數字算出來，財務健檢最重要的部分就完成一半了。算的時候數字抓大概就好，不用精確到個位數。

預備金要準備幾個月，可以看緊急預備金要準備幾個月。

算完覺得卡住，加 LINE 傳一句話給我。

常見問題

家庭財務健檢要多少錢？

我的財務健檢完全免費，當面約一個半小時，每個月 8 位，以雙北為主。結束時會拿到一份自己的報告，可以先看範例報告。

家庭財務健檢要準備什麼？

什麼都不用帶，數字不知道就留空，當天一起查。想先準備的，房貸對帳單、信用卡帳單、勞退專戶、保險存摺最有用。

家庭財務健檢會看哪些項目？

五個面向：收支、保障與照顧、退休、房貸、急用資金。最後收在先處理哪一筆、哪幾件自己就可以做，不是從買什麼開始。

做完財務健檢一定要買東西嗎？

不用。當天只看數字、盤點狀況。算完沒有空間會直接說，不會硬找事情給你做；能自己去辦的，也會直接說你自己可以。

住在外縣市也可以做財務健檢嗎？

以雙北為主、當面進行，一次約一個半小時。在外縣市的，可以先加 LINE 說一聲你在哪裡、想先看哪一塊，再看怎麼安排。